秋冬季節(jié)，天氣干燥，增加了房屋的火災風險。現在市區(qū)的新建住房以高層建筑為主，受現有消防設備所限，一旦火災發(fā)生，易導致重大損失。根據新披露的11月底保險數據，國內家庭財產保險的投保意識仍較淡薄。
意識淡薄覆蓋面不足
如何轉嫁火災風險帶來的損失？保險專家介紹，在做好預防工作的同時，還可以通過購買家庭財產保險來為家居財物和房屋增添保障。家庭財產保險面向居民家庭，并主要以其住宅及室內財產為保險對象，是火災中獲得保險理賠最直接的險種。在發(fā)達國家，家庭財產保險的投保率達80%，是僅次于車險的第二大普及險種，而在我國，家財險投保率遠遠不到10%，人們的投保意識相對淡薄。截至今年10月31日，我國家財險的保費收入僅為16.91億元，占財產險總保費收入0.51%，占比極低，覆蓋面嚴重不足。造成這種現象的原因，一方面是保險業(yè)內分銷體系尚未普遍建立、銷售組織較弱、未能有效推動家財險，導致家財險發(fā)展遲緩；另一方面，產品單一、投保流程較慢、沒有以客戶為導向開發(fā)產品，也是家財險發(fā)展遲緩的原因之一。有保險業(yè)內人士認為，家財險每單保費雖少，客戶的維權意識卻非常強，保險公司推產品的積極性不夠，同時市民多數認為新建公寓房發(fā)生火災的概率很小，因此忽視了購買。
其實，一份保障全面的家財險，有著無可替代的作用。它主要承保因火災、爆炸、雷擊、冰雹等災害，空中運行物體墜落，外界物體倒塌等對家庭財產造成的損害。除此，客戶還可選擇投保盜搶險、水暖管爆裂險、高空墜物險、家用電器用電安全險甚至家養(yǎng)寵物責任險、居家責任險等附加保障。
同一標的勿重復投保
家財險保費從100元到幾千元不等，保障期限多為一年。保險專家建議，客戶要根據自身實際需求選擇產品，切不可貪多，或在多家保險公司就同一事項同時投保。根據我國保險法的相關規(guī)定，若同一保險標的向兩家以上保險公司投保，且保險金額總和超過保險價值的屬于重復投保，一旦發(fā)生保險事故，各保險公司賠償保險金的總和不得超過保險價值，各保險公司將按照投保人在各家的投保比例進行賠付。
房屋和家居財物的保額并非越高越好，保險公司將在保險標的的保險價值或實際價值的范圍內依據實際損失金額進行賠償，超過部分的保額是無效的。另外，當事故不幸發(fā)生時，被保險人一定要第一時間通知保險公司，并注意保護現場和留存事故發(fā)生時的照片，完整的證明材料可以大大節(jié)約日后理賠的處理時間。
